Cuando pedís un préstamo, es normal mirar un solo número y sacar conclusiones rápidas: “la tasa es alta” o “la tasa es baja”. Pero ese número, por sí solo, no cuenta toda la historia. Lo que pagás mes a mes está compuesto por varias partes, y el interés es apenas una de ellas.
El interés: la parte que remunera el préstamo
El interés es el costo por usar el dinero que te prestamos durante un tiempo determinado. Se calcula sobre el capital que todavía debés, por eso baja a medida que vas pagando cuotas. Esta es la parte que efectivamente le corresponde a Wayni por poner el dinero a tu disposición hoy.
Impuestos: no los decidimos nosotros
Sobre los servicios financieros suele aplicarse IVA y, según la jurisdicción y el tipo de producto, otros impuestos o percepciones. Estos montos no son ingresos para Wayni: los recaudamos porque la ley lo exige y los transferimos íntegramente al fisco. Es una de las razones por las que dos préstamos con la “misma tasa de interés” pueden terminar costando distinto según dónde vivas.
Seguros y coberturas
Muchos préstamos incluyen un seguro de vida o de saldo deudor, que protege tanto a quien pide el crédito como a quien lo otorga ante una eventualidad. Ese seguro tiene un costo que se suma a la cuota, pero lo administra y cobra una aseguradora, no Wayni.
Gastos administrativos y de originación
Evaluar una solicitud, verificar identidad, hacer scoring crediticio y mantener la infraestructura para que puedas pedir un préstamo desde el celular en minutos también tiene un costo. Estos gastos suelen aparecer como un cargo administrativo o de otorgamiento, y son distintos del interés porque no dependen del tiempo que tardes en pagar, sino del proceso de originar el crédito.
El CFT: la foto completa
Para que puedas comparar peras con peras, existe el CFT (Costo Financiero Total): un indicador que suma el interés, los impuestos, los seguros y los gastos administrativos, expresado como una tasa anual. El CFT es el número que de verdad refleja cuánto te cuesta el préstamo en total, y por eso es el que recomendamos mirar antes de decidir, más allá de la tasa de interés nominal.
Por qué te contamos esto
En Wayni creemos que la transparencia no es solo mostrar un número, sino explicar de qué está hecho ese número. Cuando entendés qué parte de la cuota es interés, qué parte es impuesto, qué parte es seguro y qué parte es gasto administrativo, podés tomar mejores decisiones financieras y comparar ofertas de verdad, no solo carteles.
La próxima vez que veas la tasa de un préstamo, ya sea con nosotros o con cualquier otra entidad, recordá mirar el CFT y desglosar sus componentes. Es la única forma de saber, realmente, cuánto te está costando el dinero que pedís prestado.